Periodiek beleggen? Dat kan!

Gepubliceerd op: 29 juli 2020

U wilt geen slapeloze nachten…

Hoe zorgen we samen dat u het rendement haalt dat u nodig heeft, zonder dat u er nachten van wakker ligt? Wat is ‘de’ gouden tip om te zorgen dat u minder last heeft van beursdalingen? U heeft, vooral in het begin, een goede beleggingservaring nodig.

Onderzoek toont aan dat mensen die onrust hebben over hun beleggingen, slechtere beleggingsresultaten halen (onderzoek door DALBAR). Hoe minder stress iemand ervaart, hoe minder vaak gehandeld wordt op basis van emotie. De kans op een hoger rendement is daardoor groter en het behalen van uw doelen ook. Zo is het cirkeltje weer rond. Het is niet voor niks dat veel mensen een externe vermogensbeheerder vragen om hun vermogen te laten groeien op basis van beleggingen. Op deze manier haal je de emotie uit de beleggingsbesluiten.

Kan emotie volledig worden uitgeschakeld?

Uiteraard zijn wij, als uw vermogensbeheerder, ook emotioneel betrokken bij uw belegging. De beleggingsbesluiten daarentegen worden genomen op basis van research en kennis. De leden van het beleggingscomité lezen veel over de markten en mechanismen, gaan naar bijeenkomsten over ontwikkelingen en hebben toegang tot een netwerk met specialisten. Onze research kom voor een groot deel uit het systeem van Credit Suisse, één van de grootste banken ter wereld, en hun research staat in de beleggingswereld heel hoog aangeschreven. Door gebruik te maken van data, kan er op een cijfermatig niveau worden gekeken naar de beleggingskansen. De emotie wordt hiermee maximaal uitgezet. Uiteraard blijft altijd de emotie mee spelen, want ons beleggingscomité zijn gewoon vier mensen van vlees en bloed, elk met hun eigen voorkeuren en gevoeligheden. Denk maar eens aan een keuze die moet worden gemaakt tussen een tabaksaandeel met hoge dividend en positieve koersverwachting tegenover een aandeel in de auto industrie met een lager dividend en een wat lagere winstverwachting. Dan kiest de emotie en hier bij Vermogensbeheer Friesland kiezen we niet voor het tabak.

Wat is dan de grote truc om betere beleggingsresultaten te halen?

Risico’s beperken, het klinkt simpel en eigenlijk is dat het ook. Ga maandelijks een vast bedrag inleggen, oftewel: periodiek inleggen. Dit kan al vanaf 100 euro per maand.

Periodiek inleggen zorgt ervoor dat u profiteert van het zogenaamd ‘gemiddeld aankopen’ 

Omdat u beleggingen aankoopt voor hoge én lage prijzen op willekeurige momenten, betaalt u een gemiddelde prijs voor uw aandelen. Zou u in één keer voor een hoger bedrag aandelen aangekocht hebben, terwijl de koersen hoger staan (en de aandelen dus duurder zijn)? Dan krijgt u minder waar voor uw geld.

Is periodiek inleggen dan niet duurder?

Het antwoord is gelukkig ‘nee’. U betaalt bij ons een all-in-fee: dit betekent dat u 1,5% van uw belegd vermogen kwijt bent aan kosten (per jaar, maar betaald over vier termijnen). Dit is inclusief bankkosten, valutakosten, transactiekosten en fee voor de vermogensbeheerder. Als u ineens een bedrag inlegt van € 1.200,00 betaalt u € 18,00 per jaar aan kosten (dit komt neer op € 4,50 per kwartaal). Stort u een bedrag per maand of per kwartaal, dan betaalt u 1,5% van het vermogen per jaar (ook nu weer afgerekend per kwartaal). Periodiek inleggen is dan zelfs een tikje goedkoper omdat u met een lager vermogen start.

Uiteraard speelt de ontwikkeling van uw belegging ook mee. U betaalt kosten over het belegd vermogen, dus niet over uw inleg.

Ook dit is handig aan periodiek beleggen en inleggen

Door automatisch een vast bedrag in te leggen, haalt u de emotie uit uw aankoopbeslissing. Uw beleggingservaring wordt daardoor beter, want u ziet minder snel een daling in uw portefeuille. Ik zal dit uitleggen. U heeft twee mogelijkheden:

1. Eenmalig 2.400 euro inleggen
2. Eenmalig 1.200 euro inleggen en dan maandelijks 100 euro storten. Dus in totaal ook 2.400 euro.

Dit zijn uw resultaten:

U ziet dat de periodieke inleg (de blauwe lijn) u een perceptievoordeel geeft. In de grafiek ziet u een mooie opgaande blauwe lijn. Dit voelt natuurlijk een stuk prettiger. Ondanks een negatief rendement van -10% in de eerste maand, stijgen uw beleggingen. Elke maand komt er namelijk weer 100 euro bij. De andere oranje lijn ziet er minder rooskleurig uit, want die is vlakker. U ziet pas na tien maanden een positief resultaat.

Nóg een voordeel van periodiek beleggen en inleggen

Met periodiek inleggen voegt u automatisch discipline toe aan uw beleggingsplan. Waarom? Met een automatische incasso legt u vanzelf in. Dit betekent dat het geen moeite kost om bij te storten en elke storting brengt u dichterbij uw doel. Het is makkelijker vol te houden dan wanneer u bewust moet besluiten om bij te storten. Irrelevante zaken als: de stand van de beurs of berichten over Trump zorgen dan vaak voor twijfel, en dus uitstel. En geloof me, u kunt van tevoren bedenken dat u rationeel omgaat met zulke nieuwsberichten. Maar toch.. als het daadwerkelijk gebeurt komt er altijd emotie bij kijken.

Kortom

Periodiek beleggen zorgt in het begin voor een goed gevoel en discipline. Dit is nodig om ervaring op te doen als belegger. Daarnaast zorgen de extra stortingen voor een grotere kans op het behalen van uw doelvermogen. Meer lezen over dit onderwerp? RTL nieuws schreef ook een artikel over periodiek beleggen.

Nog een laatste opmerking

Beleggen doet u voor de lange termijn. En hoe langer uw vermogen kan profiteren van rente op rente, hoe hoger het verwachte eindbedrag wordt. Als uw vermogen dus langs de zijlijn staat te wachten, dan levert het vaak op termijn minder op.

Wilt u meer weten over succesvol vermogen opbouwen? Ik help u graag.

Neem vooral contact op met mij. Samen zoeken we uit hoe we uw vermogen strategisch het beste kunnen inleggen om een mooi beleggingsresultaat te krijgen.