Beleggingsverzekering of bancaire beleggingsrekening?

Gepubliceerd op: 21 oktober 2020

U heeft een beleggingsverzekering bij een verzekeraar voor bijvoorbeeld uw lijfrente (box 1) of gewoon vrij vermogen (box 3). Misschien een dienst die goed bij u past, maar zoals u waarschijnlijk via de media heeft meegekregen zijn de kosten van sommige beleggingsverzekeringen ontzettend hoog. Daardoor kan het zijn dat u uw financiële doelen niet haalt.

Beleggingsverzekering

Een beleggingsverzekering is een verzekeringspolis waar uw premies (of koopsom) wordt belegd. Deze premie bestaat in de meeste gevallen uit:

• Risicopremie (hiervan wordt de overlijdensdekking gefinancierd);
• Kostenpremie (afsluitkosten, poliskosten en doorlopende kosten);
• Spaarpremie (dit wordt belegd en is de dekking bij in leven zijn op de einddatum van de verzekering).

Naast de hoge kosten van beleggingsverzekeringen, zijn ze vaak ook niet onafhankelijk. Aanbieders van beleggingsverzekeringen maken dan gebruik van eigen fondsen. Keuzes die ze maken worden dan in hun eigen belang gemaakt en er wordt niet gekeken naar uw belang en uw doelen.

De bancaire beleggingsrekening

Dit is een bankrekening waar uw volledige inleg wordt belegd conform een door u gekozen risicoprofiel. Er worden bankkosten in rekening gebracht maar de restant van de inleg wordt volledig belegd. De beleggingsrekening is een rekening op naam van de cliënt en bij overlijden komt de beleggingsrekening ten gunste van de erfgenamen.

Wat is het alternatief?

Vermogensbeheer Friesland heeft haar eigen portefeuilles ontwikkeld, een portefeuille voor elk passend risicoprofiel zoals deze zijn voorgeschreven door de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Risicoprofiel, conform voorschrift AFM	Portefeuilles Vermogensbeheer Friesland
Defensief	Friesland Laagtij
Matig defensief	Friesland Eb
Matig offensief	Friesland Vloed
Offensief	Friesland Springtij
Zeer offensief	Friesland Hoogtij

 

Na de intake, waarin we kijken naar uw financiële en uw mentale risicohouding, zullen wij u een passende portefeuille adviseren. Deze portefeuille wordt beheerd door ons eigen beleggingscomité, en is dus volledig onafhankelijk. Wij bieden u dan een passende bancaire beleggingsrekening aan, waarmee het halen van uw vermogensdoelen prioriteit heeft. U zult dus regelmatig wijzigingen zien in uw portefeuille, uiteraard altijd binnen het risicoprofiel.

Wat zijn de vervolgstappen?

We maken graag met u een afspraak om uit te zoeken of de overstap naar een beleggingsrekening voor u slim en voordeliger is. De eerste analyse doen wij geheel vrijblijvend voor u.

Wist u dat:

– Uw Fiscale Oudedags Reserve (FOR) afgestort kan worden via de bancaire beleggingslijfrente?

– U al een bancaire beleggingsrekening kunt openen vanaf € 1.200,00?

– U uw lijfrenteverzekering kunt overdragen naar een bancaire beleggingslijfrente?

– Uw uitkerende lijfrente via een bancaire beleggingslijfrente kunt laten uitkeren?

Tot slot

Beleggen is een complex product, een lijfrentebelegging valt zelfs onder een ‘zeer complex’ product. Laat u dus goed adviseren, alvorens u stappen onderneemt!